Il y a une petite dizaine d’années de ça, au moment où l’un de mes ex et moi nous séparions, il m’avait annoncé qu’il retirait mon nom de son contrat d’assurance vie… Bon, sur le coup, j’y ai cru et j’ai été étonnée qu’il m’ait inscrite sur le dit contrat. Aujourd’hui, je réalise que cela n’était sans doute pas vrai puisque, logiquement, cela impose l’existence d’un avenant signé de l’assureur, de souscripteur et du bénéficiaire. Il m’avait sans doute dit ça pour voir ma réaction ou pour une autre raison que je n’ai plus besoin de connaître aujourd’hui.
En tous cas, à l’époque, je ne voyais pas bien l’intérêt de souscrire une assurance vie si ce n’était de transmettre mon argent à mes proches en cas de décès. Et puis j’avais dans la tête cette image de la femme qui fait tout pour trucider son riche mari et bénéficier de son assurance vie… le pire, c’est que ce type de meurtre existe encore à croire les journaux qui relatent ce type de fait. Et moi, je n’avais pas envie d’être projetée dans le rôle de la nana qui pourrait vouloir bénéficier de l’argent de son compagnon s’il venait à disparaitre. L’idée ne me plaisait pas…
De ce fait, je n’ai encore jamais souscrit de contrat de ce type. Mais, aujourd’hui, je commence à me poser des questions sur l’intérêt éventuel d’en avoir un… parce qu’il doit bien en avoir un ! Pour l’heure, l’Homme et moi sommes liés par un PACS. Autrement dit, nous ne sommes pas héritiers l'un de l'autre et aucun de nous n’a de droit sur l’autre dans le cadre d’une succession (je déteste penser à ça). Cependant, avoir une assurance vie une fois mariés peut avoir un intérêt.
Récemment, j’ai compris qu’une Assurance Vie pouvait servir à autre chose. Je ne savais pas que l’assurance vie peut être envisagée comme un support de placement permettant de se constituer un capital qui fructifie au fil des années. Cette perspective me plait déjà bien mieux. J’aime bien l’idée de faire fructifier mon argent pour un projet futur en récupérant l’argent sous forme de capital si besoin… pour investir dans un bien immobilier par exemple.
Et l’idée de faire fructifier mon argent pour notre avenir de « p’tits vieux » ne me déplait pas non plus… On ne sait pas de quoi sera faite notre vie future et comment se profile notre vie de retraités.
Et puis je garde en tête que l’argent que l’on met dans l’assurance vie se révèle comme un capital toujours disponible à tout moment. Et dans la vie, je crois qu’on n’est jamais assez prudent. Avoir de l’argent de côté, quand on a la possibilité d’en avoir, c’est rassurant.
Et bien évidemment, je ne peux m’empêcher de penser aux filles… et je me demande si c'est être "responsable" que de ne pas souscrire une assurance vie "au cas où" quand on est parent, pour leur permettre de bénéficier d'avantages fiscaux (si j'ai bien tout saisi) et ainsi leur laisser une "meilleure part du gâteau" ? Ou dois-je ne pas m'inquiéter de tout cela ? J'avoue que je ne sais pas… je suis un peu perdue.
D’après-vous, est-il intéressant de souscrire à ce type de contrat ? Vous, vous l’avez fait ?
|
|
14 comments
J’ai une assurance vie depuis de nombreuses années (on m’avait "obligée" à la contracter pour un rachat de crédit) : au départ c’était mes parents les bénéficiaires puis j’avais rajouté mon concubin (mari maintenant).
Je l’ai toujours, je ne sais pas si je vais la garder, y ajouter les filles ou pas…
Mon mari travaille dans le secteur bancaire, donc il verra si y’a des placements plus intéressant 😉
Par contre, tu peux rajouter qui tu veux et enlever qui tu veux sans que les personnes soient au courant ou donnent leur aval (en tout cas pour la mienne)
Bonjour,
Je reagis sur ce billet car je me suis fait les mêmes réflexions. Mais c’est vrai que mon élément déclencheur a été la venue de ma première nenette. L’avenir me fait très peur et s’il m’arrivait quelque chose, je ne veux pas que mon conjoint et mes enfants pâtissent des dépenses que cela peut occasionner. Bon javoue que me concernant, je suis partie dans l’extrême (je suis très pessimiste de nature! !) Car on a souscrit une assurance vie et une garantie accident de la vie pour tous les deux. Je ne veux pas que mes enfants se soucient des problèmes de santé ou pire de leurs parents. Mais ça, je ny pense que depuis que je suis maman. C’est depuis cela que je me rends compte que je dois penser au futur et au futur de mes proches.
Bonne journée! !
Je pense qu’il ne faut pas confondre une assurance vie et une assurance décès. Dans le premier cas c’est un placement que l’on fait pour soi (ou pour quelqu’un d’autre), mais cela reste un placement. Dans le second cas effectivement c’est de l’argent qui sera pour quelqu’un après notre décès, je pense même que l’argent reste bloqué tant que la personne est encore en vie. Ce sont 2 choses différentes.
J’ai oublié de dire que chez nous on a préféré mettre en place un PEL (plan d’épargne logement) au nom des enfants (un chacun) et qu’on alimente tous les mois, tout simplement parce que c’est le placement qui rapporte le plus en ce moment.
Ici on est pacses et on a souscrit chacun une assurance vie il y a 5 ans. Mon chéri est le bénéficiaire et moi je suis bénéficiaire de la sienne. Il faudrait que je rajoute ma fille dessus pour qu’elle soit bénéficiaire.
Je confirme aussi que tu ajoutes ou retires qui tu veux sans que le bénéficiaire soit au courant.
J’ai aussi ouvert un livret A pour ma fille pour son avenir.
j’ai une assurance vie que j’ai ouvert à la naissance de minipuce je mets tous les mois une petite somme. et si un jour j’en ai besoin je peux m’en servir mais le but de cette assurance et d’aller jusqu’à ma retraite et de prendre uniquement les intérêts tous les 3 mois apparemment pour faire un complement de retraite
Ici on a les deux, assurance deces et assurance vie ( à savoir que pour cette dernière s’il n’y a pas de bénéficiaire précisé dans le contrat se sont les enfants qui héritent) car nous ne voulions pas, en cas de décès, que le parent restant ai à se soucier en plus de la tristesse et de devoir élever les enfants seuls de soucis financiers ( je précise que nous sommes militaires tous les deux)
ici on a tous une assurance vie, différente de la tienne, on paye 50 euros par mois pour toute la famille et si l’un de nous décède un haut capital est versé (25000 euros ou 35 000 euros celons la personne). Je trouve cela pas cher puisqu’il nous faudrait 58 ans de placement pour atteindre cette somme et cela me rassure pour l’avenir.
Je suis en plein dedans, j’ai perdu mon papa en novembre dernier, et il avait une assurance vie.Cela ne rentre pas dans sa succession donc tu ne paies pas de frais à l’état en cas de déblocage pour décès de l’assuré.Rien que pour cela je recommande une assurance vie.Mon papa avait 57 ans rien en laissait présager qu’il allait partir si jeune et des suites d’un cancer découvert un an plus tôt.L’assurance vie a nous permettre à ma soeur et moi de payer tous les frais annexes suite à son décès.Les assurances, les factures suite à la fermeture des comptes, les frais d’obsèques qu’il reste à payer, tous les à coté pour sa maison en attendant d’avoir les papiers du notaire nous autorisant à la vendre.EDF, Eau, chauffage, cette assurance vie sera notre bouée de sauvetage pendant quelques semaines.J’en ai ouverte une, sur lequel je mets très peu d’argent, mais je me dis pour mon conjoint ou ma fille si il m’
m’arrive qqc ce sera une aide, et puis si un jour j’arrive à avoir une retraite elle sera pour moi une bouffée d’oxygène, un peu d’air pour les fin de mois!
Je travail actuellement en BTS dans le secteur bancaire, et si je peux te donner quelques conseils, premierement le bénéficaire peut etre mis (et modifier) sans en etre mis au courant,
de plus (meme si ca te concerne pas car tu vas te marier) pour les personnes Pacsés il faut egalement rajouté un testament, car pour tous les versements fait avant 70 ans, les bénéficiaires sont défiscalisé de droit de succession sur 152000€ (si ca dépasse le pacsé devra payé a l’été 60% du montant restant).
Pour faire des retraits partiels, ou total, tu as différentes tranches d’imposition, pour être le moins fiscalisé il faut ne pas touché au contrat pendant 8 ans (donc pour l’immobilier il faut mieux souscrire un PEL).
A savoir que dessus tu as deux types de placement le fond monétaire (qui est sécurisé et qui rapporte entre 2 et 3% selon les années) et le fond euros (qui lui est basé sur la bourse donc tu ne connais pas la rémunération).
C’est intéressant suivant ce que tu veux en faire,
si c’est pour ta retraite, oui car tu peux demander a ce que ce soit versé en rente viagère,
si c’est pour un projet important il faut que ce soit sur du long terme 8 ans mini pour la fiscalité,
si c’est pour créer de l’epargne a tes filles (ouvre leur plutôt un PEL)
si c’est pour une question de succession, fait tes versements avant 70 ans sans dépasser 152000€ par bénéficiaire (3 personnes 3*152000€)
si c’est pour leur éviter des soucis en cas de décès prends plutôt une garantie obsèques (mais je pense que tu as encore une petite dizaine d’année avant d’y penser. Ou en ce moment même une garantie des accidents de la vie peut être très utile et protège toute la famille.
En espérant t’avoir un peu éclairé, et dans tous les cas épargner est un trés bon choix 😉
Merci beaucoup pour toutes ces infos intéressantes !
Je vois vraiment l’intérêt de souscrire une telle assurance au vu de tes propos. J’avoue que je n’avais pas su pour ton papa. Alors, tardivement, je te présente toutes mes condoléances. Je t’embrasse.
A l’aube de la prolifération attendue des objets connectés (les analystes estimant qu’ils seront des dizaines de milliards dans quelques années), il est encore difficile d’appréhender l’impact qu’ils auront sur notre monde. Un commentaire publié dans la revue Insurance & Technology aborde le cas spécifique du secteur de l’assurance.